¿Qué es un Crédito Nómina? ¡Explicación Fácil!

En el mundo de los préstamos personales, el crédito nómina es uno de los más solicitados y evaluados internacionalmente. Esto se debe a que se ha convertido en la opción para muchos de conseguir dinero rápido de las instituciones financieras tradicionales.

Por eso es muy importante hablar de qué significa este tipo de crédito, las ventajas y desventajas reales, requisitos y alternativas, antes de que decidas que esta es la mejor opción para ti. Sigue leyendo para enterarte.

¿Qué es un Crédito de Nómina?

Un crédito nómina es un tipo de financiamiento que se le concede a personas que son activas laboralmente y poseen una nómina de trabajo. En este caso, la persona que desea adquirir un préstamo suele solicitarlo al banco (generalmente en donde tiene la cuenta nómina) y a partir de su capacidad de pago se determinan las condiciones de devolución con la institución.

Cabe destacar que se le llama crédito nómina porque parte del pago que recibe la cuenta será utilizado como una garantía o respaldo, sin necesidad de entregar avales de pago de otros bienes. Además de esto, la forma de pago suele ser mediante débito automático, por lo que se evitan en su mayoría los retrasos significativos.

Asimismo, la mayoría de las entidades que suelen conceder este tipo de financiación son los bancos. Sin embargo, hay otras entidades que también pueden hacerlo y se encuentran registradas en México, se les llama entidades SOFOMES.

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Características del Crédito de Nómina

En realidad, la principal característica de un crédito nómina es que tanto la cantidad de dinero como las condiciones del préstamo están regidos por el importe y capacidad del trabajador. Sin embargo, cada institución financiera tiene sus propias políticas y las características finales quedan estipuladas en la contratación; como pagarés o documentos específicos. Pero en general, cuando se trata de la oferta de dinero e intereses, podemos decir que los créditos nóminas tienen:

• Intereses moderados que pueden variar entre 30% y 100% para entidades bancarias.
• Importes desde 2,000 pesos hasta 700,000 pesos según el BBVA y en otros bancos pueden llegar hasta los 350,000 pesos.
• Frecuencia de pagos semanal, quincenal o mensual, según se decida al momento de la contratación y la frecuencia de los pagos de la nómina.

De este modo, se puede decir que las características de este tipo de préstamos son muy variables, incluso más que en los créditos personales. Sin embargo, esto va a depender de cómo sea tu vida financiera y la capacidad de pago que tengas. En este sentido, si debes mucho dinero y no tienes para pagar, no es recomendable que sumes esta deuda a tu lista.

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Pros y Contras del Crédito de Nómina

Si te estás preguntando si adquirir un crédito nómina es la mejor idea para financiar tus proyectos; aunque queremos decirte que si tu proyecto es un emprendimiento o empresa, tienes la opción de optar por el crowdlending.  De todos modos, queremos mostrarte los pros y contras generales de solicitar un crédito de nómina, veámoslo a continuación:

Requisitos para Créditos de Nómina

Cabe destacar que al igual que las características de las ofertas, los créditos nóminas pueden variar en cuanto a los requisitos que exige cada entidad financiera, así como el proceso de solicitarlos. No obstante, en términos generales necesitarás:

• Últimos pagos de tu nómina o recibo de salario (2 meses como mínimo)
• INE o pasaporte vigente
• Dependiendo del banco pueden pedir comprobante de residencia, historial de empleo (cuánto tiempo llevas laborando) y checar buró
• La mayoría de los bancos exigen que tu recibo de sueldo sobrepase un monto específico de dinero

Es necesario aclarar que puedes encontrar en algunas entidades préstamos sin comprobante de ingresos o que no pidan tanta documentación para la aprobación del otorgamiento. A la vez, existen otras que incluso aceptan préstamos dejando casa en garantía; es cuestión de indagar hasta dar con el tipo de préstamo que se adapta a tu situación.

Por otro lado, aunque no requiere de aval, pues tu sueldo ya funciona como uno, en la mayoría de las ocasiones, los bancos que ofrecen un crédito nómina sí exigen una cantidad de ingresos específica que puede afectar el importe de dinero que puedes pedir y esto es una limitante para muchos.

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¿Crédito de Nómina Sin Buró?

Sí, de hecho, hay algunas entidades que no exigen revisar el historial crediticio y otorgan préstamos sin buro, ya sea porque llevas con ellos tiempo suficiente como para determinar si eres o no candidato para el crédito o porque ya al tener el respaldo de tu nómina tienen el aval que necesitan para proceder.

Sin embargo, hay muchos bancos donde checar el buró de crédito es un requisito obligatorio, todo va a depender del tipo de institución financiera y las condiciones en las que solicites tu préstamo.

¿Qué Pasa si no Pago mi Crédito Nómina?

Hemos dicho anteriormente que una de las peculiaridades del crédito nómina es que la mayoría de los pagos se hacen a través del débito de la misma y no tienes que pagar manualmente. Sin embargo, no siempre ocurre de esta manera.

Si por ejemplo, pierdes la nómina por desempleo, deberás seguir pagando el crédito y hacerte cargo por tu cuenta, lo que te puede llevar a problemas con la frecuencia de los pagos y descontrol financiero. Si por este u otro motivo dejas el préstamo impago, al igual que si no pagas un préstamo en línea, tiene repercusiones.

Generalmente, existirán diversas consecuencias como los intereses moratorios altos y comisiones adicionales, así como afectar directamente tu buró de crédito y vida financiera en general, esto por no contar los problemas legales a los que te puedes enfrentar si dejas de pagar prolongadamente.

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En Resumen

El motivo para pedir un crédito de nómina puede ser bastante personal y esto se debe a que, por ejemplo, hay quienes esta opción representa una buena idea debido a sus bajos ingresos. Otro ejemplo podría ser que la persona necesite un préstamo para algo relacionado con el mismo trabajo, como un financiamiento de moto para poder tener una forma fácil de transportarse. Incluso, puede que requiera un préstamo para pagar deudas.

Pero esto no siempre es lo más conveniente. La recomendación final es que siempre analices las mejores opciones de financiamiento, ya sea que se trate de préstamos bancarios a largo plazo tradicionales o con Fintech a través de apps de préstamos que pueden ofrecer créditos personales con buenas características.

Lo ideal es que puedas encontrar, más allá de un crédito nómina, una alternativa confiable que te permita conseguir beneficios económicos con la menor cantidad de gastos extras.

Plataformas para Créditos

Hablando de alternativas, existen distintos tipos de créditos si lo que necesitas no es exactamente un crédito de nómina. Con las fintechs puedes encontrar préstamos entre particulares y escoger el monto; o si solo necesitas dinero para compras sencillas tienes el sistema BNPL, entre otras modalidades.

Y si te hace dudar la seguridad de las plataformas, puedes revisar si se encuentran en la lista de financieras confiables de Profeco; o si están reguladas por La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Te compartimos algunas en la siguiente lista para que investigues tú mismo:

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• Kubo Financiero: Reseña Actualizada 2024 ¿Es Seguro?
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• Afluenta: Pedir Préstamos e Invertir ¿Te conviene?
• YoTePresto: ¿La Mejor Alternativa a un Banco?
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