Kredi: Cómo Funciona y Cuál es su Oferta de Hipoteca

Adquirir un hogar es esencial para el bienestar personal y el progreso de la sociedad. Lamentablemente, de acuerdo con el diario El Milenio, en México existe un déficit de 2.6 millones de viviendas. Esta situación impacta negativamente en la vida de las personas y refleja la dificultad que enfrentan al intentar obtener una casa propia, no solo en nuestro país, sino en toda América Latina.

Por este motivo, es crucial profundizar en el conocimiento de plataformas como Kredi, que se especializa en brindar créditos hipotecarios de manera digital. A continuación, explicaremos qué es Kredi, su origen, los servicios que ofrece y el proceso para solicitar una hipoteca. Además, analizaremos otras alternativas disponibles y compartiremos nuestra opinión sincera sobre esta plataforma.

¿Qué es Kredi?

Kredi es una startup mexicana fundada en Monterrey en 2020 por su actual CEO, Javier Aldape, junto con otros dos cofundadores. Inicialmente, Kredi operaba como un marketplace de créditos, pero pronto centró su enfoque en el rubro de las hipotecas con el objetivo de facilitar el acceso a este tipo de financiamiento para la población latinoamericana.

Desde su inicio, Kredi ha llevado a cabo diversas rondas de financiación venture capital para expandir y mejorar sus servicios, siendo la más destacada la realizada en 2022. En esta ocasión, la plataforma logró recaudar más de 7 millones de dólares con el respaldo de la reconocida aceleradora de startups, Y Combinator.

Además, Kredi ha establecido una alianza estratégica con Palenca. Ambas compañías se unen para aprovechar la tecnología en beneficio de la democratización de los créditos y del sector financiero en general. Palenca ha desarrollado una API que permite compartir la información personal y laboral de los usuarios, agilizando así el proceso de evaluación para la aprobación de créditos en Kredi de manera automatizada.

En general, Kredi ofrece varios tipos de hipotecas, tanto créditos hipotecarios desde cero como refinanciaciones hipotecarias. Todo el proceso se realiza de forma totalmente digital y con unos requisitos mínimos. Pronto profundizaremos en sus ofertas y en su funcionamiento online.

¿Está Regulada?

Es relevante destacar que Kredi se encuentra debidamente regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y está autorizada para operar como una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom).

Además, puedes encontrarla en la lista del Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Esto demuestra su compromiso con el cumplimiento de las regulaciones pertinentes y su adhesión al marco regulatorio establecido por la Ley Fintech en México.

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¿Qué Ofrece Kredi?

A continuación, exploraremos los dos tipos de créditos que Kredi pone a disposición en su plataforma para la adquisición de hipotecas. Veamos:

• Adquirir vivienda desde Cero

  Este tipo de crédito se centra en la búsqueda de un crédito hipotecario completo desde el principio. El proceso se inicia desde cero y se realiza en línea, lo que incluye la solicitud y la precalificación necesaria para su aprobación. Esta opción permite a los solicitantes empezar el camino hacia la obtención de su vivienda de manera sencilla y eficiente.

• Mejorar hipoteca

  Esta alternativa está diseñada para quienes ya cuentan con crédito en México para financiar viviendas y desean mejorar sus condiciones. Muchos de estos créditos hipotecarios en México tienen términos rigurosos.

Por lo tanto, Kredi analiza el perfil del cliente para ayudar a aumentar los plazos de pago o reducir el interés de la oferta actual, proporcionando así un alivio financiero. Al igual que en una hipoteca desde cero, se inicia el proceso al completar el formulario necesario para realizar la solicitud.

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¿Cómo Funcionan los Créditos en Kredi?

En Kredi, las características de los créditos hipotecarios son esencialmente las mismas para ambos tipos de préstamos. En general, el rango de dinero que puedes solicitar varía entre 750 mil hasta 50 millones de pesos, con plazos de pago que oscilan entre cinco y 30 años. Además, el tiempo de respuesta suele ser rápido.

El enganche debe ser igual o superior al 10% del valor del inmueble por lo general, y aunque se verifica el Buró de Crédito, este no suele ser un factor decisivo. La tasa de interés comienza a partir del 10%.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el funcionamiento y las características de los créditos pueden variar considerablemente según el tipo de inmueble que buscas, el tipo de hipoteca que ya poseas y tu perfil como cliente, incluyendo ingresos y estatus crediticio.

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¿Cómo Solicitar un Crédito Hipotecario?

Cuando estés preparado para comprar una casa y solicites un crédito hipotecario en Kredi, hay que iniciar la solicitud desde la página web oficial. A continuación, te explicaremos el paso a paso de cómo hacerlo:

1. Simulación

   Lo primero que debes hacer es realizar una simulación de tu crédito en línea en la página de inicio de la web. Así pues, también puedes ir directo a iniciar sesión si tienes una cuenta o dar clic en el botón de “solicitar”. Ya te has decidido por una casa, pero si el pago de la hipoteca es demasiado alto utilizando el simulador, no es demasiado tarde para decidir que deberías rentar en lugar de comprar.

2. Precalificación

   La precalificación, que constituye el paso más crucial, también es el más demorado en el proceso. En esta etapa, se recopila información exhaustiva sobre ti y tu solicitud. Desde el tipo de vivienda que deseas hasta detalles personales como tu CURP, pasando por tu historial crediticio y situación laboral.

   Con esta valiosa información, Kredi inicia la evaluación para determinar si cumples con los requisitos para solicitar tu préstamo de bajo interés. Este proceso es fundamental para garantizar que obtengas la mejor oferta posible.

3. Aprobación

   En la etapa de aprobación, un representante de Kredi se pondrá en contacto contigo para formalizar tu solicitud, recopilar información adicional si es necesario y proceder a la firma del contrato. Una vez completado este proceso, se encargarán de hacerte saber sobre los gastos adicionales, como los relacionados con la notaría, el avalúo y el enganche, con el objetivo de facilitar la adquisición de tu vivienda en el menor tiempo posible. Esta fase es fundamental para garantizar que todo esté en orden antes de finalizar la transacción.

Requisitos

Los requisitos básicos para pedir tu crédito en Kredi son:

• Tener más de 18 años
• Comprobante domiciliario
• Ingresos superiores a 25 mil pesos MXN
• Comprobante de ingresos
• Tener buen historial crediticio
• CURP y RFC
• Identificación vigente

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Costos Adicionales, CAT e Intereses

Es importante tener en cuenta que, en un principio, Kredi anuncia en su página un Costo Anual Total (CAT) del 10.83% y una tasa de interés anual fija del 10.45%. Además, menciona una comisión por apertura del 1%, considerando un financiamiento del 80% del valor de la propiedad.

• CAT es 10.83%
• Tasa de interés anual fija de 10.45%
• Apertura es 1%

Sin embargo, es crucial recordar que existen otros gastos adicionales, como el avalúo y los costos notariales, que variarán según el tipo de hipoteca y el proceso. Estos factores son esenciales para calcular con precisión cuánto te costará tu préstamo en línea, por lo que es recomendable tenerlos en cuenta antes de solicitar tu crédito en Kredi.

Opiniones de Usuarios

Durante nuestra investigación, encontramos limitada información oficial sobre la plataforma, ya que carece de una aplicación y de una ubicación física registrada en Google Maps. Sin embargo, decidimos explorar sus redes sociales en busca de publicaciones y comentarios de usuarios.

En las publicaciones de la plataforma en Facebook, notamos la presencia de comentarios negativos que hacen referencia a experiencias desfavorables. Algunos usuarios reportan sentirse acosados por la plataforma en relación con cobros. Mientras, otro usuario menciona que no recibió respuesta después de iniciar una solicitud y proporcionar información personal, lo cual le generó desconfianza.

Alternativas a Kredi

En México, hay otras alternativas de créditos amplios como los que se obtienen a través de crowdfunding e hipotecas virtuales que puedes explorar para formar un criterio más amplio y tomar una decisión mucho más informada. Algunas de estas plataformas son:

¿Confiamos en Kredi?

En términos generales, consideramos que la plataforma Kredi se presenta como una fintech confiable desde el punto de vista legal. Está respaldada por organismos reguladores en México y cuenta con inversiones significativas para su desarrollo.

Las opciones y ofertas que se presentan en su sitio web nos resultan atractivas en comparación con las hipotecas tradicionales de los bancos. Sin embargo, también reconocemos que no es una alternativa tan conocida y que aún está en proceso de consolidación en el país.

Lo que más nos genera cierta desconfianza es la falta de opiniones sólidas y oficialmente respaldadas sobre la plataforma, así como los comentarios negativos que encontramos en Facebook. Esto nos lleva a pensar que podrían existir opciones más sólidas en el mercado de bienes raíces y tipos de inmuebles.

No obstante, recuerda que la última palabra y el criterio final son tuyos. Tu elección debe basarse en tu propio análisis de esta plataforma para lograr la casa de tus sueños. ¡Te deseamos mucho éxito en tu decisión!