Fondeadora: Préstamos, Inversiones y Costos

La tecnología financiera ha revolucionado la forma en que los mexicanos gestionan su economía. Un ejemplo de esto son las cuentas digitales, ya que contribuyen a impulsar la inclusión financiera en el país. Asimismo, cada vez más personas pueden manejar sus finanzas sin necesidad de trasladarse a una sucursal bancaria.

En este escenario, las fintechs y las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) desempeñan un papel crucial. Por eso hoy nos enfocamos en Fondeadora, una plataforma que ofrece la posibilidad de abrir una cuenta y obtener una tarjeta de débito de forma 100% digital. Exploraremos las características distintivas de sus servicios y también abordaremos los principales inconvenientes reportados por los usuarios. ¡Acompáñanos!

¿Qué es Fondeadora?

Actualmente, Fondeadora es un neobanco mexicano que brinda la posibilidad de abrir una cuenta de débito online. Sin embargo, su trayectoria no siempre estuvo enfocada en esta área. En sus inicios, en 2011, Fondeadora se estableció como una plataforma de crowdfunding o financiamiento colectivo para proyectos creativos en el país.

Con el tiempo, los fundadores de Fondeadora, René Serrano y Norman Müller, identificaron una necesidad en el sistema financiero tradicional. Este problema se basaba en el acceso limitado a la banca tradicional para muchos mexicanos. Por esta razón, en 2018  tomaron la decisión de transformar Fondeadora en una cuenta digital gestionada a través de una aplicación.

A lo largo de su recorrido, Fondeadora ha recibido más de 14 millones en inversiones de empresas importantes, como Google a través de su fondo Grandient Ventures. También ha contado con el respaldo de destacados empresarios, entre ellos Scott Belsky, fundador de Behance. En la actualidad, la empresa cuenta con más de 250,000 usuarios en su aplicación y sigue en constante crecimiento.

La principal función que ofrece Fondeadora es ser una banca en línea. Se enfoca principalmente en proporcionar cuentas personales y empresariales para el manejo de dinero y la realización de transferencias bancarias. Además, brinda la posibilidad de obtener una tarjeta de débito digital y física respaldada por Mastercard. Así pues, recientemente obtuvo una alianza con Paymetology, para pagar con Apple Wallet de forma más accesible desde la aplicación.

Regulación (debes saber esto)

Desde sus inicios como neobanco, Fondeadora ha atravesado diversas relaciones comerciales en busca del respaldo y la regulación necesaria. Sin embargo, muchas de estas acciones le han salido caras.

En 2019, la empresa se asoció con Financiera Sustentable (Finsus), una Sofipo que respaldaba la apertura de cuentas de débito a través de la aplicación de Fondeadora. Lamentablemente, estas acciones no estaban autorizadas por la CNBV. Como resultado, el organismo decidió imponer multas a ambas entidades en diferentes ocasiones.

Tiempo después, Fondeadora decidió romper los lazos comerciales con Finsus y cerrar las cuentas de los usuarios que se habían abierto durante ese período. Actualmente, Fondeadora tiene el respaldo de una Sofipo llamada Apoyo Múltiple, la cual cuenta con la autorización de la CNBV.

Apoyo Múltiple respalda los fondos de los usuarios de Fondeadora y ofrece una protección de más de 25,000 Unidades de Inversión (UDIS) en caso de que ocurra algún evento desfavorable. No obstante, ¿esto implica que la plataforma Fondeadora está regulada? ¡No! Aunque tu dinero esté seguro, en caso de que ocurra algún problema con la aplicación, no existe un organismo que respalde dicha situación.

Cuenta Personal

Fondeadora ofrece dos tipos de cuentas digitales, la cuenta personal y la cuenta de negocios. A continuación, hablaremos de la cuenta personal y sus principales características:

¿Cómo abrir una cuenta?

Antes de abrir una cuenta personal en Fondeadora, es importante asegurarte de cumplir con los siguientes requisitos: tener una identificación vigente, un número de teléfono válido, residir en México y ser mayor de edad. Una vez que verifiques estos requisitos, puedes seguir los pasos a continuación para abrir tu cuenta:

1. Descarga la aplicación en tu dispositivo móvil Android o iOS
2. Registra tu número de teléfono y correo electrónico en la aplicación
3. Completa todos los datos requeridos en el proceso de registro
4. Escanea tu identificación oficial, como el INE, IFE o pasaporte
5. Crea una clave de acceso confidencial para proteger tu cuenta
6. Lee detenidamente y firma el contrato de apertura de cuenta

A partir de aquí, ya podrás entrar a la aplicación para hacer operaciones, solicitar tu tarjeta física y acceder a tu tarjeta virtual.

Límites de cuenta

Inicialmente, los límites de depósito a la cuenta personal de Fondeadora suelen rondar los 21,000 pesos en nuevos usuarios. Sin embargo, esto depende del perfil del usuario y del uso de la cuenta. En caso de que una persona quiera aumentar su límite, puede comunicarse con soporte y le solicitarán información adicional para extenderlo.

¿Qué puedes hacer con una cuenta personal desde la app?

La cuenta de Fondeadora funciona como una cuenta de nomina o ahorro, pero todo se maneja desde la aplicación. Las acciones principales que puedes hacer son:

• Realizar transferencias y depósitos
• Checar estados de cuenta
• Solicitar la tarjeta física
• Acceder la tarjeta virtual para hacer compras en línea
• Enviar y recibir dinero
• Activar y desactivar tarjeta física
• Mirar los datos de la tarjeta física
• Buscar tención al cliente

Un punto interesante es que puedes acceder a una función de “apartar dinero” en tu propia cuenta. Esto puede ser útil para separar fondos y ahorrar.

¿Cómo fondear la cuenta?

La forma más fácil de depositar dinero en tu cuenta es hacerlo a través de una transferencia bancaria SPEI. No obstante, también puedes hacerlo en efectivo a través de diferentes puntos físicos como tiendas OXXO, 7Eleven o Walmart. Recuerda que en este caso te cobrarán una comisión de entre 10 y 20 pesos por transacción.

Cuenta de Negocios

La cuenta de negocios de Fondeadora, está dirigida a personas morales o personas físicas con actividad empresarial. Funciona como una cuenta para manejar el dinero de una forma más diversificada y organizada. A continuación veremos sus principales peculiaridades:

¿Cuáles son los requisitos?

Los requisitos se dividen en dos:

1. Para personas físicas con actividad empresarial: comprobante de domicilio, identificación oficial
2. Para personas morales: identificación oficial del apoderado de la empresa y de los accionistas que posean más del 25% de las acciones, así como comprobante de domicilio de los mismos. Además, se solicita el registro público de la empresa, la identificación fiscal, el acta constitutiva, el domicilio y la Firma Electrónica Avanzada.

¿Cómo abrirla?

En cuanto al registro, simplemente sigue los pasos después de descargar la aplicación para abrir una cuenta de negocios y asegúrate de tener los requisitos a mano. Una vez que hayas completado el proceso, deberás programar una cita para que el personal de Fondeadora visite tu domicilio y así puedan firmar el contrato. Después de este paso, tu cuenta estará activada.

Características

Es importante destacar que la cuenta de negocios de Fondeadora tiene un costo mensual de 199 pesos MXN, a diferencia de la cuenta personal que es gratuita. Además de esto, la cuenta de negocios ofrece las siguientes características adicionales:

• Administrar diferentes perfiles y usuarios dentro de la misma cuenta
• Tener acceso a tarjeta ilimitadas
• Pagar nóminas de forma masiva
• Configurar los perfiles con límites distintos para cada uno
• Acceder a una línea de crédito
• Tener 5% de rendimiento por los fondos de tu cuenta de forma automática.

Línea de crédito

Si tienes una cuenta como persona moral puedes acceder a préstamos empresariales que van de 100,000 a 300,000 pesos MXN para pagar en un plazo máximo de seis meses. El CAT promedio de la línea de crédito es de 46.1% sin IVA.

Tarjetas Fondeadora

La tarjeta de débito Mastercard de Fondeadora está disponible de forma virtual al momento de abrir la cuenta, y también puedes solicitarla en su forma física a través de la aplicación. Una vez que hayas hecho la solicitud, podrás activarla utilizando un NIP en el cajero automático de tu preferencia.

Con esta tarjeta bancaria, podrás retirar hasta 3,000 pesos diarios en efectivo desde cualquier cajero. Sin embargo, debes tener en cuenta que el banco que brinda el servicio puede cobrar una comisión de 10 a 40 pesos por retiro, ya que Fondeadora no cuenta con su propia red de cajeros.

Además, en cuestiones de seguridad la tarjeta física no tiene los datos visibles, sino que puedes visualizarlos a través de la app. Esto es mucho más efectivo en caso de robo o extravío. Ahora, hablemos de las dos versiones oficiales de la tarjeta de débito Fondeadora y sus principales características. Veamos:

Tarjeta clásica (gratuito)

Esto es el tipo de tarjeta a la que todos los usuarios pueden acceder de forma gratuita. Aunque el envío y emisión de la tarjeta tienen un costo, en general no se cobra por el mantenimiento o anualidad de la misma. Todos los usuarios de Fondeadora pueden acceder a la tarjeta clásica. Veamos un poco más sobre ella:

Tarjeta de metal

La tarjeta de metal es una edición más exclusiva que la tarjeta de débito clásica. Hasta el momento, no todos los usuarios pueden acceder a ella. Para obtenerla, debes unirte a algo llamado “reto de metal”, donde debes gastar 30,000 pesos o más en un periodo de tres meses. Sin embargo, esta opción pronto estará disponible para todos los usuarios.

Aunque la tarjeta de metal ofrece algunos beneficios adicionales, es importante tener en cuenta que tiene un costo de mantenimiento anual y la emisión de la tarjeta también conlleva un costo. Por lo tanto, antes de solicitarla, debes evaluar si los beneficios que ofrece realmente valen la pena para ti.

Comisiones

Fondeadora ofrece una cuenta y tarjeta de débito gratuita que no requiere de ningún tipo de anualidad ni saldo mínimo para su mantenimiento, lo cual es un punto a favor. Sin embargo, es importante tener en cuenta que tanto para la cuenta personal como la de negocio para emprendedores, se aplican algunas comisiones adicionales, especialmente en relación con la tarjeta. A continuación, veamos algunas de ellas:

Opiniones de Usuarios

Sin duda, investigar las opiniones es muy importante si realmente quieres saber qué piensan las personas de Fondeadora. Tómate el tiempo de investigarlas minuciosamente en sitios como Facebook, YouTube y Google.

Hemos recopilado algunas reseñas de la aplicación, y aunque en general tiene una calificación positiva, las opiniones más recientes señalan un problema recurrente. Los usuarios comentan que han experimentado dificultades al enviar o recibir transferencias, así como problemas en los pagos con la tarjeta.

En general, existen numerosas quejas al respecto. Asimismo, Fondeadora intenta responder a los comentarios para mantener una presencia activa, aunque parece que no ha logrado resolver la problemática que lleva ocurriendo algún tiempo. Esperamos que puedan solucionar estos graves inconvenientes pronto.

Alternativas a Fondeadora

Todas las entidades que ofrecen servicios de cuentas digitales y alternativas a la banca tradicional tienen ventajas y desventajas, y Fondeadora no es la excepción. Debido a algunas razones mencionadas anteriormente, Fondeadora no entró en la lista de los mejores bancos de México. Si estás interesado en conocer otras opciones de las tarjetas de débito, te recomendamos echar un vistazo a la siguiente lista:

¿Fondeadora es Confiable?

Fondeadora nos parece una entidad segura, a pesar de no estar completamente regulada ante organismos como la CNBV, debido a su respaldo por parte de Apoyo Múltiple como Sofipo. Sin embargo, hemos observado que presenta varios problemas en el uso de las cuentas y tarjetas de débito.

Además, aunque ofrece productos para planes de negocios y rendimientos, consideramos que no es suficiente para competir con otras plataformas que brindan mayores beneficios. Por lo tanto, puede que sea conveniente evaluar otras opciones con una mejor reputación en cuanto a funcionalidad y ventajas.

Por otro lado, la tarjeta de metal que ofrece Fondeadora es muy costosa. Puede ser útil en ciertos casos para obtener beneficios adicionales, pero es importante tener en cuenta que sigue siendo una tarjeta de débito y no de crédito. Por esta razón, no podemos recomendarlas y no consideramos que Fondeadora sea la mejor tarjeta de débito.

En conclusión, si deseas probar con Fondeadora para abrir tu cuenta, puedes hacerlo, pero ten en cuenta que podrías enfrentar problemas en la aplicación. Además, considera explorar otras alternativas que puedan ofrecerte una experiencia más satisfactoria.